Cuando los dos conductores se echan la culpa del accidente
Si usted iba de pasajero y las aseguradoras se señalan entre sí, por qué un reclamo con responsabilidad en disputa aún puede pagar.
Usted iba en el auto de otra persona cuando ocurrió el accidente. Ahora el conductor con el que iba dice que el otro conductor lo causó, el otro conductor dice lo contrario, y las dos compañías de seguros están usando ese desacuerdo como razón para no hacer nada. Encima de eso, tal vez usted salió caminando sin huesos rotos (sus lesiones fueron más emocionales que físicas), y las firmas a las que llamó le dijeron que no les interesaba.
Ese es un lugar frustrante donde estar. Y tampoco es el callejón sin salida que las aseguradoras quieren que usted crea que es.
Ser pasajero cambia las cuentas
Cuando dos conductores se culpan mutuamente, cada compañía de seguros tiene un incentivo para atrincherarse (en inglés). Cada dólar que paga una es un dólar que la otra se ahorra. Así que dan largas, señalan al otro lado del camino, y esperan a que usted se canse.
Pero usted, como pasajero, no iba manejando. No iba frenando. Usted no escogió la distancia de seguimiento ni el momento de meterse al crucero. La disputa entre esos dos conductores es una disputa sobre cuál de los dos es responsable, no sobre si lo era usted. Esa distinción importa enormemente, y es la razón por la que un reclamo de pasajero que parece atorado muchas veces no lo está.
No escoja un bando demasiado pronto
El instinto es averiguar quién tuvo la culpa y luego perseguir esa única póliza. Ese instinto le cuesta dinero a la gente.
Si el panorama de la culpa está realmente en disputa, el mejor enfoque es poner un reclamo formal frente a las dos aseguradoras (en inglés): la que cubre al otro vehículo y la que cubre al conductor con el que usted iba. Deje que cada una evalúe su propia exposición. Un ajustador que pasó meses insistiendo en que “no vamos a pagar” mientras suponía que el otro lado absorbería la pérdida, muchas veces lee la situación muy distinto en cuanto se da cuenta de que se ha presentado un reclamo en su contra directamente y que señalar con el dedo ya no lo protege.
Presentar un reclamo formal contra el conductor que le estaba dando el aventón puede sentirse incómodo, sobre todo si esa persona es un amigo o un familiar. Entienda lo que en realidad está haciendo: usted está presentando un reclamo contra una póliza de seguro que existe precisamente para esta situación. Eso es lo que compraron las primas.
Las lesiones que no se ven en una radiografía también cuentan
Mucha gente supone que un reclamo solo tiene valor si hay una fractura, una cirugía o un curso largo de terapia física. Esa creencia es la razón por la que algunas firmas rechazan casos y por la que los ajustadores se sienten cómodos desechándolos.
El daño psicológico por una colisión es daño real. Un ataque de pánico lo bastante grave como para mandarlo a la sala de emergencias (en inglés) es un evento médico documentado, con expedientes detrás. Si usted ya había estado en un accidente antes, una nueva colisión puede detonar una reacción que alguien sin ese antecedente nunca experimentaría, y el hecho de que usted fuera más vulnerable no es una defensa para la persona que lo chocó.
Lo que importa es la documentación. Vaya a la sala de emergencias si lo necesita. Dele seguimiento con tratamiento. Dígales a sus proveedores lo que de verdad está sintiendo, en lugar de minimizarlo. Esos expedientes son los que convierten un “en realidad no estaba lesionada” en algo que una compañía de seguros tiene que responder.
”No vamos a pagar” es una postura, no un veredicto
Los ajustadores repiten las negativas porque las negativas funcionan. La mayoría de la gente la oye unas cuantas veces y deja de llamar. Una negativa es una postura de apertura, y se sostiene solo mientras nadie obligue a la aseguradora a evaluar de verdad qué pasa si el reclamo sigue adelante.
Una carta de reclamo bien armada cambia ese cálculo. Expone los hechos, el expediente médico y la exposición. A veces la respuesta es una negociación. A veces aseguradoras que pasaron meses negándose simplemente mandan un cheque sin responder nada: de una incluso se sabe que mandó a alguien a entregarlo en mano.
Qué hacer ahora
Atiéndase médicamente y siga yendo a sus citas. Anote lo que recuerde del choque mientras está fresco. No le dé una declaración grabada a ninguna de las dos aseguradoras antes de haber hablado con un abogado. Y no deje que una serie de negativas, o una firma que no quiso su caso (en inglés), lo convenza de que usted no tiene uno.
Si dos compañías de seguros se están culpando entre sí, esa es una razón para mirar su reclamo con más atención, no para alejarse de él.