¿Quién paga las cuentas médicas tras un choque en Uber?

Usted se subió al asiento trasero de un Uber o un Lyft, se puso el cinturón y no hizo absolutamente nada mal. Entonces otro auto se pasó un semáforo en rojo, o su conductor calculó mal una vuelta, y ahora usted es quien tiene una cuenta de hospital, una semana perdida y un teléfono lleno de preguntas sin respuesta. La primera y más urgente de esas preguntas suele ser la más sencilla de hacer y la más difícil de que alguien le responda con claridad: ¿quién paga realmente sus cuentas médicas?

La respuesta depende casi por completo de una sola cosa: quién causó el accidente.

La culpa decide qué compañía de seguros responde

Como pasajero, usted casi nunca es la persona responsable. Esa es la buena noticia. Lo complicado es que estar libre de culpa no le dice qué póliza paga. Los reclamos de transporte compartido como Uber o Lyft funcionan distinto a una colisión común entre dos autos, porque hay dos sistemas de seguro separados que pueden entrar en juego: la póliza de quien causó el choque, y la cobertura que la empresa de transporte compartido tiene para los viajes en curso.

Si el otro conductor causó el accidente, el seguro de ese conductor es el principal. Su aseguradora es el primer lugar al que va su reclamo y la primera fuente de dinero para su tratamiento médico.

Si su conductor de Uber o Lyft causó el accidente, Uber o Lyft es el principal. La cobertura de la empresa de transporte compartido pasa a ser la primera en responder, y el reclamo se tramita a través de esa póliza y no de la aseguradora del otro conductor.

El hueco de cobertura del que nadie les avisa a los pasajeros

Aquí es donde la situación se pone de verdad extraña, y donde a muchos pasajeros lesionados los agarran desprevenidos.

Si Uber o Lyft tiene la culpa, hay una póliza de un millón de dólares disponible. Esa es una cobertura considerable, y para la mayoría de las lesiones de un pasajero significa que hay espacio para atender por completo las cuentas médicas, los ingresos perdidos y el costo humano de lo que le pasó.

Pero si el otro conductor tiene la culpa, Uber o Lyft solo tiene $100,000 en cobertura de automovilista con seguro insuficiente (en inglés). Esa cobertura de automovilista con seguro insuficiente apenas se vuelve relevante después de que ya se recurrió a la propia póliza del conductor responsable. Así que exactamente el mismo choque, con exactamente las mismas lesiones, le puede dejar cantidades de cobertura disponible dramáticamente distintas según cuál de los dos conductores cometió el error.

Esa es una realidad difícil de aceptar cuando usted es el pasajero. Usted no tenía control sobre ninguno de los dos conductores. No escogió al otro automovilista, y no escogió cómo manejó su conductor. Y aun así el techo de su recuperación puede moverse enormemente por hechos en los que usted no tuvo voz ni voto.

Por qué la determinación de culpa merece su atención desde temprano

Como tanto depende de la cuestión de la culpa, vale la pena tomarse esa determinación en serio desde el primer día, en lugar de suponer que se va a acomodar sola. Las compañías de seguros de ambos lados tienen un interés económico en señalar al otro conductor. Si la aseguradora de la empresa de transporte compartido logra convencer a todos de que el otro automovilista lo causó, el reclamo puede moverse hacia una bolsa de cobertura mucho más chica. Eso no es un tecnicismo neutral: puede afectar directamente si sus cuentas quedan cubiertas o no.

Pasos prácticos que lo protegen:

• Consiga los nombres, los datos de contacto y la información de seguro de ambos conductores, no solo del que lo llevaba.
• Guarde el recibo del viaje y los detalles del trayecto en la aplicación. Eso documenta que usted era pasajero activo al momento del choque.
• Fotografíe la escena, los vehículos y sus lesiones, si puede.
• Atiéndase médicamente pronto (en inglés) y dele seguimiento al tratamiento, para que la conexión entre el accidente y sus lesiones se mantenga clara.
• Tenga cuidado con dar declaraciones grabadas a cualquier ajustador antes de entender qué póliza aplica a su reclamo.

No suponga que el primer ajustador que llama es el correcto

Después de un choque de transporte compartido, es posible que varias compañías de seguros lo contacten en poco tiempo. La que llama primero no es necesariamente la responsable de su reclamo. Antes de aceptar algo, firmar algo o tomar una cifra, usted necesita claridad sobre quién tuvo la culpa y por lo tanto qué póliza es la principal, y si la cobertura disponible de verdad alcanza para lo que van a costar sus lesiones.

Si usted resultó lesionado como pasajero en un Uber o Lyft en Atlanta, consiga a alguien de su lado que pueda aclarar la cuestión de la cobertura antes de que las compañías de seguros la aclaren por usted.